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安徽省融資擔(dān)保公司管理辦法(試行)

發(fā)表時間:2018-04-18 08:32 信息來源:安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司 閱讀人次:
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(2014年1月12日安徽省人民政府令第250號公布  根據(jù)2019年1月2日安徽省人民政府令第288號公布的《安徽省人民政府關(guān)于修改部分規(guī)章的決定》修訂)

第一章  總    則

第一條  為了規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營行為,促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康運行,改善中小企業(yè)融資環(huán)境,支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定,結(jié)合本省實際,制定本辦法。

第二條  本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止、經(jīng)營及其監(jiān)督管理活動。

本辦法所稱融資擔(dān)保,是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。

本辦法所稱融資擔(dān)保公司,是指依法設(shè)立,經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條  縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)建立融資擔(dān)保行業(yè)扶持政策體系,落實稅收優(yōu)惠政策。省人民政府和有條件的市、縣(區(qū))人民政府設(shè)立融資擔(dān)保扶持資金。

縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)完善融資擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償、分散和處置機(jī)制,推動建立融資擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。

第四條  縣級以上人民政府地方金融監(jiān)督管理部門或者政府確定負(fù)責(zé)監(jiān)督管理融資擔(dān)保公司的部門(以下統(tǒng)稱監(jiān)督管理部門),具體負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理工作。

縣級以上人民政府發(fā)展改革、經(jīng)濟(jì)和信息化、財政、公安、市場監(jiān)督管理等部門按照各自職責(zé),共同做好融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作。

第二章  設(shè)立、變更和終止

第五條  設(shè)立融資擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定,并具備下列條件:

(一)股東信譽良好,最近3年無重大違法違規(guī)記錄;

(二)注冊資本不低于人民幣1億元,且為實繳貨幣資本;

(三)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī),具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力;

(四)有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度。

第六條  設(shè)立融資擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)經(jīng)省監(jiān)督管理部門審查批準(zhǔn)、頒發(fā)經(jīng)營許可證。

融資擔(dān)保公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣。

未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn),任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣。國家另有規(guī)定的除外。

第七條  申請設(shè)立融資擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料:

(一)申請書,載明擬設(shè)立融資擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項;

(二)股東或發(fā)起人會議有關(guān)公司設(shè)立、通過公司章程、選舉董事監(jiān)事的決議,以及章程草案;

(三)股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu);

(四)股東出資的驗資證明以及股東的資信證明和有關(guān)資料;

(五)法律、法規(guī)規(guī)定其他條件的證明材料。

第八條  融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊資本,應(yīng)當(dāng)經(jīng)省監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

融資擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、變更名稱、變更持股超過20%的股東向省監(jiān)督管理部門備案;變更持股5%以上20%以下的股東或者變更董事、監(jiān)事、高級管理人員向設(shè)區(qū)的市監(jiān)督管理部門備案。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起或者變更相關(guān)事項之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案,變更后的相關(guān)事項應(yīng)當(dāng)符合本辦法第五條、第六條第二款的規(guī)定。

第九條  首次頒發(fā)的經(jīng)營許可證有效期為2年。

融資擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)需要延續(xù)經(jīng)營許可證有效期的,應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前,向作出經(jīng)營許可決定的監(jiān)督管理部門提出申請。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿前作出是否準(zhǔn)予延續(xù)的決定。逾期未作決定的,視為準(zhǔn)予延續(xù)。延續(xù)有效期為5年。

第十條  融資擔(dān)保公司解散的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算,并對未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排。清算過程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。

融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷,并由監(jiān)督管理部門予以公告。

第三章  經(jīng)營和風(fēng)險控制

第十一條  融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

經(jīng)營穩(wěn)健、財務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司可以兼營訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù)。

第十二條  融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則,建立健全擔(dān)保項目評審、保后管理、追償處置等業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險管理、內(nèi)部控制制度。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則,包括資產(chǎn)質(zhì)量、資金運用、準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

第十三條  融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求,建立健全財務(wù)會計制度和內(nèi)部審計制度。

第十四條  融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%,對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。

融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保,為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。

第十五條  融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定的風(fēng)險權(quán)重,計量擔(dān)保責(zé)任余額。

融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司,前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

第十六條  融資擔(dān)保公司自有資金的運用,應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。

第十七條  融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%,提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%,提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。

第十八條  融資擔(dān)保公司跨設(shè)區(qū)的市開展業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門報告業(yè)務(wù)開展情況。

第十九條  融資擔(dān)保公司不得從事下列活動:

(一)吸收存款或者變相吸收存款;

(二)自營貸款或者受托貸款;

(三)受托投資。

第四章  監(jiān)督管理

第二十條  監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查制度,并與司法機(jī)關(guān)、市場監(jiān)督管理等部門建立融資擔(dān)保公司監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制。

第二十一條  監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度,對其經(jīng)營風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整、及時地向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。

第二十二條  監(jiān)督管理部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查,可以采取下列措施:

(一)進(jìn)入融資擔(dān)保公司進(jìn)行檢查;

(二)詢問融資擔(dān)保公司的工作人員,要求其對有關(guān)檢查事項作出說明;

(三)檢查融資擔(dān)保公司的計算機(jī)信息管理系統(tǒng);

(四)查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料,對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存。

進(jìn)行現(xiàn)場檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于2人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

第二十三條  監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。

監(jiān)督管理部門可以向被擔(dān)保人的債權(quán)人通報融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險情況。

第二十四條  市、縣(區(qū))監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)對本行政區(qū)域內(nèi)擬申請設(shè)立的融資擔(dān)保公司,進(jìn)行投資、公司治理和內(nèi)部控制、審慎經(jīng)營規(guī)則、風(fēng)險控制、法律法規(guī)等業(yè)務(wù)輔導(dǎo),出具輔導(dǎo)報告。

第二十五條  建立對融資擔(dān)保公司的監(jiān)管評價制度。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)定期對融資擔(dān)保公司的經(jīng)營合法性、風(fēng)險性進(jìn)行評價。監(jiān)管評價結(jié)果作為審慎經(jīng)營管理的依據(jù)。

征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保公司信用信息接入國家和省信用信息平臺,為融資擔(dān)保公司查詢被擔(dān)保人信用信息提供便利。

鼓勵融資擔(dān)保公司進(jìn)行信用風(fēng)險評級,提高與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作的信任度。

第二十六條  融資擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險事件的,應(yīng)當(dāng)及時向市、縣(區(qū))監(jiān)督管理部門報告簡要情況,24小時內(nèi)報告具體情況;市、縣(區(qū))監(jiān)督管理部門根據(jù)重大風(fēng)險事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險程度等情況,采取相應(yīng)的應(yīng)急處置措施,并向上級監(jiān)督管理部門報告。對可能影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的,省監(jiān)督管理部門應(yīng)在事件發(fā)生24小時內(nèi)報告省人民政府。

前款規(guī)定的重大風(fēng)險事件包括:

(一)融資擔(dān)保公司引發(fā)群體性事件的;

(二)融資擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、擔(dān)保代償或者投資等損失金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的;

(三)融資擔(dān)保公司重大債權(quán)到期未獲清償致使其資金流動困難,或者無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的;

(四)融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的;

(五)發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司主要股東虛假出資、抽逃出資或者主要股東對公司造成重大不利影響的;

(六)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員涉嫌違法犯罪,被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查或者依法采取強(qiáng)制措施的;

(七)融資擔(dān)保公司董事會、監(jiān)事會的成員或者高級管理人員在連續(xù)3個月內(nèi)有一半以上辭職的;

(八)融資擔(dān)保公司主要負(fù)責(zé)人失蹤、非正常死亡或者喪失民事行為能力的。

第五章  法律責(zé)任

第二十七條  監(jiān)督管理部門及其工作人員有下列行為之一的,依法給予處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

(一)違法審批融資擔(dān)保公司的;

(二)違法進(jìn)行現(xiàn)場檢查的;

(三)違法采取監(jiān)管措施或者實施行政處罰的;

(四)未及時報告或者處置重大風(fēng)險事件的;

(五)其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的。

第二十八條  違反本辦法規(guī)定,未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司或者經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的,由監(jiān)督管理部門予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營,處50萬元以上100萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

違反本辦法規(guī)定,未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用融資擔(dān)保字樣的,由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正;逾期不改正的,處5萬元以上10萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得。

第二十九條  融資擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定,有下列情形之一的,依照國務(wù)院《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》的有關(guān)規(guī)定追究其法律責(zé)任:

(一)變更相關(guān)事項未進(jìn)行備案,或者變更后的相關(guān)事項不符合規(guī)定的;

(二)違反審慎經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制規(guī)定的;

(三)未按照要求報告跨設(shè)區(qū)的市業(yè)務(wù)開展情況,報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告、年度審計報告等文件、資料或者未報告其發(fā)生的重大風(fēng)險事件的;

(四)阻礙或者拒絕監(jiān)督管理部門實施現(xiàn)場檢查的。

第三十條  融資擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定,對其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保,或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保條件的,由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正;逾期不改正的,處10萬元以上50萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得,并可以責(zé)令停業(yè)整頓,情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷其經(jīng)營許可證。

第三十一條  融資擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定受托投資的,由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正,處50萬元以上100萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得;逾期不改正的,責(zé)令停業(yè)整頓,情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷其經(jīng)營許可證。

融資擔(dān)保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營貸款或者受托貸款的,依照有關(guān)法律、行政法規(guī)予以處罰。

第六章  附    則

第三十二條  本辦法自2014年3月1日起施行。

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